Post by STUZZ

Wie eine 3a‑Kombi‑Police die Altersvorsorge ruinieren kann: ein Fall aus unserer Beratung Hintergrund: Eine Kundin (anonymisiert) hat vor acht Jahren eine 3a‑Police bei einer Versicherung abgeschlossen. Sie vertraute auf die vermeintliche Sicherheit und steuerliche Optimierung. Die Realität sieht leider anders aus. Die Zahlen im Detail: - Total einbezahlt: 25 '400 CHF - Davon 5' 200 CHF Risikoprämie und Abschluss-/Verwaltungskosten - und 20 '200 CHF Sparanteil Wie das Geld investiert wurde: - Über 90 % in Termingeld statt breit diversifiziert in Fonds oder ETFs. Heutiger Wert der Anlage: 14 '800 CHF. Das sind 5 '400 CHF weniger als im Sparanteil einbezahlt. Rückkaufswert: 9' 500 CHF. 5' 300 CHF weniger als die Anlage heute noch wert ist. Ursachen für den Verlust: - Übermässige Kosten: Hohe Abschlusskosten und zusätzliche Kosten von rund 19 % pro Jahr, was bei solchen Policen leider nicht unüblich ist. - Falsche Anlageform: Ein langfristiger Vorsorgehorizont von 30 Jahren und dennoch fast nur Termingeld. Wie das Sinn machen soll, ist aus unserer Sicht nicht nachvollziehbar. - Minimale Absicherung: Die Police bietet de facto nur eine Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit. Eine solche Absicherung kann man in der Regel separat für weniger als 100 CHF jährlich abschliessen, sofern dies überhaupt Sinn macht. Folge: Von den eingezahlten 25 '400 CHF bleiben nur 9' 500 CHF übrig. Die Kundin hat über 60% ihres Kapitals verloren. Hinzu kommt die verpasste Rendite, die mit breit gestreuten Anlagen möglich gewesen wäre. Lieber ein Ende mit Schrecken als ein Schrecken ohne Ende: Trotz des grossen Verlustes lohnte sich hier der Rückkauf und die Auflösung der Police. Eine Fortführung hätte nur weitere Kosten verursacht. Jetzt investiert sie ihre Säule 3a in kostengünstige, breit diversifizierte Anlageinstrumente bei einem digitalen Vermögensverwalter. 👉 Falls Du eine 3a‑Kombi‑Versicherung hast, lasse diese von einer unabhängigen Expertin oder Experten prüfen. #Säule3a  #VorsorgeSchweiz #Finanzbildung #Altersvorsorge #Kostenfalle